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お金を借りるならどこがおすすめ?即日で借りれる方法をまとめました

お金を借りる方法や借りれる場所は、かなりたくさんあります。お金を借りると聞くと、悪いイメージを持つかもしれません。

例えば消費者金融のキャッシングや、銀行カードローンの利用を想像する方も多いでしょう。

しかし、住宅ローンや自動車ローンのことを考えてみてください。奨学金だって、お金を借りる手段のひとつですよね。

お金を借りる目的は、生活費に限ったことではありません。どこから借りるのかというのも、国や地方自治体の公的機関なのか、近親者なのかというのもありますよね。

このページでは、現在考えうる「お金を借りる方法」や「お金を借りれる場所」についてまとめました。

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お金を借りるときは低金利が鉄則

カードローンに限らず、お金を借りるときには必ず金利を支払う必要があります。貸金業者は利息から利益を得ていますから当然のことです。

金利の上限を決めている法律には利息制限法と出資法の2種類が存在します。低金利でおかねをかりたい時に知っておくべき法律は上限金利法です。

上限金利法というのは、お金を借りるときの最大金利の上限を決めている法律です。ということは、その基準を知っているかどうかで、低金利かどうかを見分けられるというメリットがあります。

上限金利法が定めている金利上限は以下の通りです。

  • 10万円未満⇒年利20%
  • 10万円以上⇒年利18.0%
  • 100万円以上⇒年利15.0%
  • プロミスなら17.8%の金利で。
  • モビットなら18.0%の金利で。
  • アコムなら18.0%の金利で。

この基準を覚えておくだけで、上記のような消費者金融で、どのくらいの金利でお金を借りることになるというのがわかります。銀行カードローンではどうでしょう?

  • 三井住友銀行カードローンなら14.5%
  • 三菱東京UFJ銀行バンクイックなら14.6%
  • オリックス銀行カードローンなら17.8%

金利の1番低い三井住友銀行カードローンで借りようと思えますよね。低金利でお金を借りる為に、最低限の知識を持っているようにしましょう。

郵便局でお金を借りる方法

郵便局でお金を借りる場合はゆうちょ銀行を利用します。ゆうちょ銀行は全国の郵便局2万4000局で利用が可能なため、借入、返済共に大変便利です。

また、総合口座を利用して、定期預金があれば、その額面を担保に自動貸付を利用することができますので、万一残高不足で通常であれば返済遅延が発生するような場合も、そのリスクを回避することができます。

しかし、自動貸付を利用してお金を借りる場合は担保が必要になります。なぜ自動貸付がおすすめかというと、通常よりも金利が下がるからです。

担保になりうるのは定額預金や定期預金、国債、財産形成貯金です。最大で300万円を借りることが可能ですが、もっとたくさん必要な場合は見送ることになります。また、自動貸付のメリットとして挙げられるのは審査がないことです。審査がない為に、信用情報に傷がつくリスクを回避できます。

とはいえ、担保があるくらいならお金を借りる方法を探したりはしないでしょう。ですから、ほとんどの方にとってはこの方法は現実的ではないと言えます。

また、ゆうちょ銀行には「したく」というカードローンのサービスがあったのですが、こちらは終了してしまいました。

無担保で借りるとなると、パーソナルローン「夢航路」を利用することになります。

[親孝行型]というのもありますが、こちらは変動金利ですので今回は割愛します。目的型の「夢航路」は固定金利で8種類のプランがあります。

融資金額は10万円以上1,000万円以内、融資期間は6ヶ月以上10年未満とゆとりのあるプランです。

消費者金融でお金を借りる方法

例えば初めてカードローン利用をするとき。

アコムの利用を考えてホームページをみて、金利3.0%~18.0%というのをみて、10万円借りても金利3.0%なら全然かからないなんて一瞬でも思ったことはないでしょうか?

もちろん、今までにカードローン利用をしたことがある方はこんなことを考えることはないと思いますが、初めてのカードローン利用で低金利のところがいいと思ったときにこんな考えで申し込みをして実際には金利が18%になってしまった場合、これは低金利でカードローン利用できたとはいえませんよね。

低金利のカードローン利用を考えたときには、あなたが借りたい額と、その額に当てはめられる金利を考えてカードローン利用をする必要があります。最低金利が低いと言うことは、借り換えやおまとめなどの高額の借入のときに低金利で借りれると言うこと。最高金利が低いと言うことは、少額の借入のときに低金利で借りれるということになります。

よく勘違いされてしまうのは、最高金利が低ければどんな額で借りても低金利での借入ができるということ。もちろん最高金利が低いと総じて最低金利も低く、どんな額を借りても低金利で借りれる場合も少なくはありません。しかし、それも場合によりけり。

最高金利が低くてもあなたの限度額設定によってはあまり低くない金利設定で借入をしなければならないこともあります。

低金利でカードローン利用をするには、あなたの借りたい額と実際に借りれる金額によって変動する金利についてしっかりと下調べをする必要があるのです。

キャッシングやカードローンといった借金の現在の返済に無理があると感じたらをすることで少しでも負担を軽くすることが出来ます。

キャッシングなどの金利は金融機関や会社によって様々ですから、現在の借入先よりも低金利の借り入れ契約を結ぶことが出来れば返済が楽になります。

ですから、現在の借入先よりも少しでも金利の低い会社を選ぶ必要があります。

また、複数の金融機関から借り入れている場合は、多くの人が少額融資を利用しており借り入れを重ねていることが殆どです。

少額融資は、上限金利で融資されていますので、これらを一本化することでかなり金利を低くおさえることが出来ます。

一本化にしろ、今より低金利にしなければ問題は解決しませんので借入先はよく検討して選ぶ必要があります。

また、もう一つの問題として総量規制というものがあります。これは、貸金業者として登録している金融機関の審査内容としてこの規制が盛り込まれています。
それは、利用者の年収の3分の1以上の貸し付けはできないというものです。カードローンにおいてもこの規制が適用されてしまいます。

総量規制に違反すると金融機関も行政処分の対象となり、営業停止などの措置を受けてしまいます。借金を一本化した場合にこの規制の対象となることもあり、金融機関では借入金額が多くなると審査が厳しくなる傾向もあります。

また、この総量規制のためにまったく収入のない専業主婦の場合、貸金業者では融資できなくなっています。

  • ネットでお金を借りれる便利な方法

プロミスなどの大手消費者金融では、アプリローンによって即座にお金を借りることができます。アプリローンは面倒な書類の送付なども省けるだけでなく、自動契約機に行く必要もなくお金を借りる敷居がぐんと下がったと言えます。

また、基本的に即日での融資が可能なため、審査から借入までスピーディーに完了することができます。また、返済もアプリを使ってできるので、わずらわしいATMまわりをする必要もなくなります。

銀行でお金を借りる方法

しかし、この総量規制にも例外があり銀行であればこの規制は適用されません。そこで、カードローンのや一本化を考えている場合は、銀行のカードローンを検討してみる方法もあります。

銀行は審査が厳しく難しいのではないかと先に消費者金融などに申し込みをすると、この総量規制により断られたあげくに信用情報を照会されてしまうと、申込み件数が記録されてしまう事になってしまい、信用情報が汚れてしまう事になります。

そういうわけでまず銀行を調べてみて申し込みを検討することをお勧めします。

銀行カードローンといっても種類が多くどれにしたらよいか迷ってしまいます。銀行のカードローンで超低金利といえるものは、上限金利が12%以下となりますが、さすがにほとんど見当たらないという状態です。

次に低金利といえる金利は上限金利が15%以下のものですがこの金利であれば消費者金融よりも低金利であると言えるでしょう。